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究竟什么是互联网金融,到底该怎么进入这个领域?

2017-06-29
    互联网金融随着经济的发展应运而生,在冲击传统经济的同时,也在带领着传统经济转型,以便更好地满足市场需求。近年来互联网金融两极分化的趋势让许多投资者更加摸不透互联网金融是什么,只能望而却步了。今天我们就来看看究竟什么是互联网金融,到底该怎么进入这个领域?



对比传统金融和互联网金融,可以了解互联网金融的真正内涵。传统金融的核心是跨时间、空间的价值交换,它的大部分交易都是通过中间环节使三方都获利,比如房贷、车贷等。互联网金融则是互联网与传统金融的结合,它的中间环节被互联网替代,将需求和供应直接匹配,成为经济学上最原始、最优化的资产配置。



传统金融因其金融链条过长有很多的痛点:资金的供给端和需求端难对应。比如现在国内很多微小企业虽有还款能力,但也只能通过民间借款进行融资。这个问题是一个悖论,因为任何一个企业在生产经营的起步阶段,都没有原始积累,只能通过钱来进行投资,然后产生效益。融资需要对等的抵押物,但多数处于起步阶段的企业都满足不了这个条件。



于是各种各样的金融中介机构诞生了,融资、租赁、保理、信托机构等,以帮助银行,帮助借款方和贷款方进行资金交易。



但很多中介机构都处在钱难以收回的尴尬处境。究其根本还是因为信息不对称。比如现在信贷危机严重的钢贸行业。钢贸行业的危机来源于一个钢贸老板用同一个标的进行两次融资,但两个银行都没能发觉,最终造成巨大损失。



这里面存在着什么问题呢?

首先,银行很难标记某些实在抵押物,以表明这个货物已被抵押。

其次,钢贸老板的货物用于抵押后,他的金钱来源就被切断了,收益也无从谈起。所以借款方既对这笔钱的用途并不明确,也难以保证钱能按时收回。

风控的难度变大和信息的不对称迫使借款方引入更多的中间机构,以便把握项目的真实性、可控性,以减少意外发生后的损失。

但更多的中间机构介入,就会使得信息不对称更加严重,这就带来了金融流通的恶性循环。



互联网金融的出现在一定程度上就能解决这个问题。它的信息科技属性决定了它能低成本或零成本地复制与传播信息技术,从而达到我们直接匹配资金需求方和供给方的目的。如P2P平台以互联网数据为基础,让借钱人直接与资金需求者交易,并用累积数据进行风控。



第三,传统金融中,公信是一个非常重要的主体部分。一般由国家或中央银行进行强烈的信用背书组成。而现在,互联网金融正逐步用能进行信用背书的区块链技术来替代公信主体。比如全网公开的记账本中,每一笔账都在此区块上记录,而不储存于任何一个以中央为主体的账薄上。且这个区块完全对公众开放,公众可对其进行监督检查。



这样的信用背书,使得这一部分资金无需银行监管和人工审核,进一步降低了信用的成本。信息的真实性和不可更改性更强了,信用效益也更强了。



第四,互联网金融点对点地进行价值交换,是不断地去中心化的过程。它建立在一个基础协议之上,在这基础协议上的人和主体都是市场主体,从而进行价值交换、等值交换。现今去中心化正在不断发生,比如有了uber,每个人都能成为一个出租车公司;有了P2P,每个人都能成为一个银行;有了自媒体,每个人都能成为一个记者。当初因为信用的缺失所要建立的中央机构,也随之不断瓦解。



综上所述,互联网金融与传统金融的不同,主要在于资金量调和与风险控制上。互联网金融链条更短,可使利益在资金的供给方和需求方之间进行直接分配,让供给方获得更高收益、需求方能筹集到成本更低的资金。
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